Tiếp nhận định danh, KYC, dữ liệu từ nguồn có thẩm quyền, sinh trắc học, bằng chứng và ký số.
Kênh → định danh/mức bảo đảm → quyết định/bằng chứng → hệ thống ngân hàng
Mô hình kỹ thuật tách riêng việc thu nhận qua kênh, bằng chứng giấy tờ/eID, PAD/ràng buộc chủ thể, kiểm tra từ nguồn có thẩm quyền, chính sách/mức bảo đảm và bằng chứng trước khi bàn giao. CheckID xác minh danh tính trong phạm vi được cấu hình; không được trình bày là hệ thống phê duyệt AML hoặc core-banking nếu không có nguồn tích hợp.
Xác minh lại bắt đầu từ khách hàng/bối cảnh tài khoản đã tồn tại, sau đó thu bằng chứng mới hoặc dữ liệu có thẩm quyền được làm mới theo rủi ro/chính sách. Kết quả phải liên kết về tham chiếu khách hàng và không được coi là khởi tạo mới nếu quy trình doanh nghiệp khác.
Khôi phục là sự kiện danh tính rủi ro cao: tài khoản được khai báo → xác lập danh tính/ràng buộc chủ thể mạnh hơn → kiểm tra gian lận/rủi ro → ràng buộc lại hoặc xử lý ngoại lệ. Tài liệu công khai không tuyên bố CheckID đặt lại thông tin xác thực/thẩm quyền thanh toán nếu hệ thống ngân hàng mới là quyết định chủ sở hữu.
Mức bảo đảm danh tính có thể cung cấp bằng chứng tăng cường trước một thao tác rủi ro cao; ủy quyền giao dịch vẫn thuộc ngân hàng/hệ thống thanh toán, trừ khi hợp đồng quy định vai trò khác.
Luồng có hỗ trợ thêm nhân viên vận hành, chi nhánh/kiosk thiết bị và xử lý ngoại lệ. Năng lực thiết bị phải tách datasheet năng lực khỏi Mobile-ID khả năng tương thích đã kiểm thử.
Các điểm tích hợp có thể gồm Di động/Internet Ngân hàng, chi nhánh, CRM, Core Banking, AML/Gian lận, IAM, API gateway và SIEM ở mức đích kiến trúc. Tài liệu công khai không ngụ ý có kết nối trực tiếp nếu không có nguồn.
Kiến trúc mẫu tách hành trình để CTO thấy tác nhân, bằng chứng, nguồn, ngoại lệ và quyền sở hữu. Tên Core Banking/CRM/AML/Gian lận/SIEM chỉ là tham chiếu kiến trúc nếu không có nguồn xác nhận kết nối.
| Hành trình | Mục tiêu định danh | Ngoại lệ chính | Quyền sở hữu ranh giới |
|---|---|---|---|
| Khởi tạo từ xa | Chứng minh danh tính + liên kết chủ thể với bằng chứng + nguồn bằng chứng | Giấy tờ/nguồn/PAD/không kết luận được đối sánh | Ngân hàng giữ quyết định mở tài khoản/AML |
| Xác minh lại | Làm mới bằng chứng danh tính | Dữ liệu đã thay đổi/lỗi thời hoặc không khớp | Ngân hàng quyết định khách hàng/trạng thái tài khoản |
| Khôi phục tài khoản | Thiết lập lại ràng buộc trước khi khôi phục thông tin xác thực | Mạo danh/nguồn xung đột | Thông tin xác thực đặt lại thuộc Ngân hàng/IAM |
| Tăng cường xác minh rủi ro cao | Tăng mức bảo đảm cho sự kiện doanh nghiệp | Không đủ bằng chứng | Ủy quyền giao dịch thuộc Ngân hàng |
| Chi nhánh có hỗ trợ | Khách hàng + nhân viên vận hành + quy trình đáng tin cậy | Nhân viên vận hành/thiết bị/nguồn ngoại lệ | Ngân hàng vận hành kiểm soát chi nhánh |
| Kiosk có hỗ trợ | Định danh qua thiết bị | Thiết bị/lỗi thu nhận | Khả năng tương thích phải dựa trên bằng chứng kiểm thử |
Di động/Web/Chi nhánh/Kiosk → Ngân hàng API/IAM/Tích hợp → CheckID → bằng chứng/sinh trắc học/nguồn có thẩm quyền → quyết định/bằng chứng → hệ thống ngân hàng.
Mã định danh khách hàng/tài khoản, bằng chứng danh tính và thuộc tính suy ra từ nguồn có quyền sở hữu/mục đích khác nhau; việc tối thiểu hóa và lưu trữ dữ liệu theo hợp đồng/chính sách.
Nguồn không khả dụng, lỗi PAD, không khớp sinh trắc học, bằng chứng chính sách không đủ và lỗi tích hợp phải khác nhau để chọn cơ chế thử lại/rà soát thủ công/đường dẫn thay thế.
Ngân hàng cần tương quan giữa hành trình, chủ thể/quy trình, nguồn/phương thức và kết quả/bằng chứng; không hứa trường ngoài thực tế đặc tả.
Xác minh danh tính hỗ trợ quyết định của ngân hàng chứ không thay thế quyết định đó.
| Hành trình | Dịch vụ CheckID | Ranh giới quyết định |
|---|---|---|
| Khởi tạo từ xa | e-Identification + Identity Proofing + e-Verification + liên kết chủ thể với bằng chứng + bằng chứng | Ngân hàng quyết định kết quả khởi tạo/KYC |
| Xác minh lại khách hàng hiện hữu | e-Verification + có thẩm quyền nguồn + tăng cường xác minh | Không đồng nghĩa ủy quyền tài khoản |
| Khôi phục tài khoản | Xác minh danh tính + bằng chứng | Ngân hàng sở hữu phê duyệt khôi phục |
| Thao tác rủi ro cao | Xác minh nâng cấp/mức bảo đảm | Thanh toán/ủy quyền giao dịch thuộc ngân hàng |
| Chi nhánh / có hỗ trợ | Nhân viên vận hành + thiết bị + giấy tờ/eID + sinh trắc học | Ngoại lệ/bàn giao phải theo quy trình ngân hàng |
| Doanh nghiệp khách hàng | Xác minh doanh nghiệp/KYB + người đại diện | Khởi tạo và duy trì khách hàng doanh nghiệp |
