CHECKID ĐỊNH DANH DOANH NGHIỆP · KYB

KYB doanh nghiệp — từ MST đến xác minh đại diện pháp luật

Nhập MST, chuẩn hóa hồ sơ pháp nhân, xác minh trạng thái và cơ cấu sở hữu, KYC người đại diện bằng CCCD/VNeID, liên kết người–doanh nghiệp, áp dụng chính sách/rủi ro và tạo bằng chứng.

Trao đổi với chuyên gia Yêu cầu Sandbox

KYB TOÀN TRÌNH

15 bước từ pháp nhân đến quyết định

Hai ranh giới tin cậy được tách rõ: dữ liệu doanh nghiệp và định danh cá nhân của đại diện.

01MST / Mã doanh nghiệpKYB bắt đầu từ định danh pháp nhân.

02Nguồn dữ liệu doanh nghiệpTruy vấn và chuẩn hóa dữ liệu doanh nghiệp.

03Trạng thái pháp lýKiểm tra trạng thái hoạt động/đăng ký.

04Sở hữuĐại diện, thành viên góp vốn và đồ thị sở hữu.

05Đại diệnXác định người đại diện pháp luật.

06CCCD / VNeIDKYC đại diện qua định danh điện tử.

07Xác minh chủ thểXác minh sinh trắc học 1:1 người sở hữu.

08Liên kếtLiên kết đại diện ↔ doanh nghiệp.

09Bảo đảmChính sách KYB, rủi ro và bằng chứng.

MÔ HÌNH DỮ LIỆU CHUẨN HÓA

Mô hình dữ liệu doanh nghiệp có thể kiểm toán

Cấu trúc trường của nội dung KYB nhưng không công bố bất kỳ PII gốc nào.

Miền dữ liệu	Trường tiêu biểu	Vai trò trong KYB
Doanh nghiệp	official_name · tax_code · address · charter_capital · tax_state	Xác lập chủ thể doanh nghiệp
Đại diện pháp luật	full_name · tiêu đề · identity_document · nationality	KYC đại diện + liên kết
Sở hữu / vốn	member/shareholder · định danh pháp lý · holdings · percentage	Đồ thị sở hữu / phân tích ứng viên UBO
Ngành nghề	industry_code · industry_name · ngành nghề chính	Ngữ cảnh / chính sách / rủi ro

LIÊN KẾT NGƯỜI ĐẠI DIỆN

Không đồng nhất dữ liệu doanh nghiệp với định danh con người

KYB chỉ hoàn tất khi người đại diện được xác minh và liên kết với vai trò/tư cách của pháp nhân; quyền ký/ủy quyền không được suy diễn nếu nguồn không cung cấp.

NGUỒN DOANH NGHIỆP

Hồ sơ doanh nghiệp · trạng thái · đại diện · sở hữu.

Trạng thái nguồnThời điểm truy xuất

RANH GIỚI TIN CẬY

NGUỒN ĐỊNH DANH CÁ NHÂN

CCCD/VNeID · thuộc tính định danh · xác minh sinh trắc học chủ thể.

RAR/C06/VNeID trong phạm vi được cấp quyềnĐồng ý

SỞ HỮU / UBO

Đồ thị sở hữu thay cho danh sách phẳng

Mô hình giúp người rà soát thấy cấu trúc vốn và ứng viên cần KYB rà soát mà không tự động gắn nhãn UBO.

MINH HỌA SỐ VIỆT NAM JSC

Doanh nghiệp mô phỏng fixture

Nhà đầu tư ADữ liệu sở hữu từ nguồn

55%

Nhà đầu tư BDữ liệu sở hữu từ nguồn

30%

Nhà đầu tư CDữ liệu sở hữu từ nguồn

15%

Tỷ lệ sở hữu không tự động đồng nghĩa UBO. tách Dữ liệu sở hữu từ nguồn → Phân tích ứng viên UBO → Chủ sở hữu hưởng lợi đã xác nhận theo chính sách/pháp lý và bằng chứng.

TÍCH HỢP

Từ dữ liệu nguồn đến gói bằng chứng

Giao diện nhà phát triển và vận hành sử dụng cùng mô hình chuẩn cho doanh nghiệp/người đại diện.

API KYB / Mô hình tích hợp

Điểm kết nối nguồn dữ liệu doanh nghiệp chỉ được công bố khi có hợp đồng/tài liệu được phê duyệt.

Tích hợp tham chiếuKhông dùng điểm kết nối giả định

Sandbox KYB

Mô phỏng tương tác MST → doanh nghiệp → KYC người đại diện → bằng chứng.

MÔ PHỎNG NGOẠI TUYẾNDữ liệu tổng hợp

Gói bằng chứng

Tổ chức + người đại diện + nguồn + thời gian + quyết định + truy vết.

BẢO ĐẢM DOANH NGHIỆP

KYB: Xác minh pháp nhân phải gắn với người đại diện

Chiều sâu và bổ sung nguồn ranh giới rõ cho công ty → người đại diện → cá nhân KYC → ràng buộc → quyết định.

Doanh nghiệp ID / MST

Đầu vào để tra cứu nguồn doanh nghiệp có thẩm quyền đã được xác nhận.

Hồ sơ doanh nghiệp

Tên, trạng thái, đăng ký, hoạt động, vốn và metadata nguồn.

Người đại diện pháp luật

Lấy người đại diện và vai trò/tiêu đề từ doanh nghiệp nguồn; không đồng nhất với quyền ký nếu nguồn không nêu.

KYC người đại diện

CCCD/VNeID/eID + xác minh chủ thể bằng sinh trắc học theo chính sách.

Ràng buộc tổ chức

Gắn danh tính đã xác minh với tổ chức/vai trò theo nguồn và thời điểm.

Quyền sở hữu rà soát

Cơ cấu sở hữu hỗ trợ UBO ứng viên analysis nhưng không tự động kết luận UBO.

KYB quyết định

chính sách/rủi ro/ngoại lệ quyết định approve/rà soát/reject.

Bằng chứng gói

công ty nguồn + cá nhân nguồn + ràng buộc + quyết định + timestamps.

THAM CHIẾU KỸ THUẬT

KYB: đối tượng, thẩm quyền đại diện và bằng chứng graph

Pháp nhân → cơ quan đăng ký/nguồn → representative → thẩm quyền → quyền sở hữu/kiểm soát → quyết định/bằng chứng

Danh tính đối tượng

KYB bắt đầu từ pháp nhân và cơ quan đăng ký có thẩm quyền hoặc nguồn dữ liệu phù hợp phạm vi tài phán. Tên công ty hoặc mã số đăng ký tự kê khai chưa phải là đối tượng đã được xác minh.

Trạng thái đăng ký

Đối tượng, trạng thái pháp lý, định danh, địa chỉ đăng ký và danh sách người quản lý và đại diện chỉ được coi là đã xác minh theo nguồn và mốc thời gian tương ứng.

Người đại diện

Xác minh người đại diện là quy trình xác minh danh tính (Identity Proofing) của cá nhân, thẩm quyền đại diện là mối quan hệ và sự ủy quyền riêng biệt, không thể chỉ suy ra từ việc đối sánh sinh trắc học.

Sở hữu và kiểm soát

Định nghĩa về cổ đông, quyền kiểm soát và người hưởng lợi cuối cùng (UBO) sẽ thay đổi theo phạm vi tài phán và trường hợp cụ thể. Tài liệu công khai không áp đặt một ngưỡng chung toàn cầu nếu thiếu căn cứ pháp lý nguồn.

Quan hệ bằng chứng

Sơ đồ quan hệ pháp nhân – cá nhân phải lưu vết nguồn gốc rõ ràng: cơ quan đăng ký, văn bản ủy quyền, giấy tờ chứng minh hoặc các nguồn hợp pháp khác, kèm thời hạn hiệu lực cụ thể khi áp dụng.

Quyết định

Kết quả KYB nên tách bạch các mục: đối tượng đã xác minh, người đại diện đã xác minh, thẩm quyền đại diện, đánh giá quyền sở hữu/kiểm soát và các ngoại lệ chưa giải quyết thay vì chỉ gắn một nhãn chung “KYB passed”.